Katarína Dúbravská (41), senior manažérka a expertka na finančné poradenstvo
Manželstvo je super, pretože...
Sú situácie, pri ktorých je manželstvo výhodou, a sú situácie, keď je to nevýhoda. Z hľadiska financií a hlavne ak je v rodine dieťa, vnímam ako výhodu hlavne sociálne zabezpečenie v prípade úmrtia jedného z manželov. Ak partneri nie sú manželmi, nemajú vzájomne nárok na pozostalostné dôchodky, ak manželmi sú, tak áno. V prípade takejto udalosti to môže byť kľúčové pre ďalšie ekonomické fungovanie rodiny. Zároveň sú si všetci „rovní“ a v prípade rozchodu má partner, ktorý je materiálne menej zabezpečený, nárok na financie na udržanie životného štandardu. V prípade bežného fungovania, keď sa nestane nič „zlé“, to v podstate nemá výhody a nevýhody. Všetko je na spoločnej dohode partnerov.
Manželstvo nie je vždy až také skvelé, pretože...
Ako najväčšie obmedzenie vidím práve oblasť úverov, keďže do úveru musia zo zákona vstupovať obaja manželia. Vzťah bez papierov môže byť výhodou, keď si chcete vziať hypotéku. Problém je, ak jeden z nich nemá úplne v poriadku úverové záležitosti a má alebo mal v minulosti splátky úverov v omeškaní. Vtedy stiahne „dole“ aj druhého partnera. Aj takáto situácia sa dá vyriešiť, ale je to potom omnoho komplikovanejšie. Podľa mňa je omnoho jednoduchšie brať si hypotéku za „slobodna“, vtedy má klient omnoho väčšiu možnosť sa rozhodovať, ako to bude v konečnom dôsledku najlepšie. Úroková sadzba totiž v súčasnosti už nereflektuje na to, či sú partneri aj manželmi. Dnes už nevidím veľký rozdiel v tom, či sú partneri manželmi, alebo nie. Napríklad len veľmi malé percento klientov má spoločný účet, a to je fenomén, samozrejme, súvisiaci iba s manželstvom. Pokiaľ ide o akékoľvek oblasti finančného trhu, klienti to riešia rovnako, či manželmi sú, alebo nie sú. Aby som to však spresnila, zlomový bod nastáva skôr narodením dieťaťa. Spravovanie financií pred touto udalosťou je väčšinou iné v tom, že tie „zodpovednejšie“ sú ženy, partnerov niekedy riešim aj úplne osobitne. Po narodení dieťaťa, keď jeden z partnerov zostáva ekonomicky neaktívny, sa všetko mení. A to aj prístup k financiám a zodpovednosti už voči rodine. Pokiaľ klienti nemajú deti, tak takýmto míľnikom býva práve uzatvorenie manželstva.
Recept na šťastné manželstvo/partnerstvo očami finančnej poradkyne:
Čím je pár spolu dlhšie, tým skôr inklinuje k spoločnému účtu. Dovtedy si nechávajú partneri relatívnu voľnosť. Ako keby časom opadne nejaká potreba skrývať pred sebou výdavky a partneri začnú ťahať konečne, ako to ja volám, „za jeden povraz“. Čo sa týka príjmu, o tom väčšinou páry majú informácie navzájom. Avšak pred vstupom do manželstva radím párom, aby navštívili finančného poradcu, nastavili spolu veci tak, aby do manželstva nepreniesli „zlé finančné rozhodnutia“ z minulosti a aby trošku spolu s poradcom spoznali uvažovanie partnera, čo sa týka otázky financií. Rady môžu byť veľmi špecifické, preto by som to nerada generalizovala, ale najväčšou hrozbou bývajú práve úverové produkty partnerov. Tiež je veľmi dôležité myslieť na vzájomné zabezpečenie manželov/partnerov v prípade výpadku príjmov. A dobré je zhodnúť sa aj na forme sporenia a investovania.
