Slováci by sa mohli zaobísť bez stávkovania a lotérií. Ročne naše domácnosti prehrajú 1,3 miliardy eur, čo je rozpočet menšieho ministerstva. Potom sú to kávičky, viaceré streamovacie platformy a rôzne formy predplatného, pritom to ani nevyužívajú. Ľudia koľkokrát ani nemajú prehľad, koľko míňajú na rôzne radôstky. Nehovorím, že ich treba úplne odstrániť, lebo život by mal byť aj o pôžitkoch, ale priestor na optimalizáciu väčšinou je.
Do stávkovania a lotérií možno zahrnúť aj rôzne SMS súťaže, kde stačí poslať správu, zdvihnúť do niekoľkých sekúnd a prípadne povedať správne heslo?
Podľa môjho názoru to sú veci, ktoré rozhodne nemajú čo robiť na výpise z účtu. Šanca na výhru je taká malá, že míňať na to je vyhadzovanie peňazí von oknom. Pravdepodobnosť úspechu sa blíži k nule. Šanca, že v nejakej tipovacej súťaži padnú čísla v poradí 1, 2, 3, 4, 5, 6, je úplne rovnaká ako akákoľvek iná kombinácia vašich „šťastných“ čísel. Tipovanie je nezmysel.
Aké zmeny nastali v hospodárení Slovákov za ostatné roky?
Veľmi často sa hovorí o finančných plánoch a výdavkoch v rodinnom rozpočte. Sú častejšie, naozaj nastal posun. Ale z mojich skúseností môžem povedať, že bez odbornej pomoci by si väčšina neurobila vo svojich peniazoch poriadok. Každá ďalšia prichádzajúca generácia čoraz viac skúša investovať. Kým z Baby Boomers len 6 percent vyskúšalo investovanie, v prípade Generácie Y to bolo 15 percent a medzi Generáciou Z je až 30 percent ľudí, ktorí skúsili investovať svoje peniaze už počas vzdelávania alebo v ranej dospelosti.
Chcú sa mladí zadlžovať a brať si hypotéky?
Ich očakávania mať krásny a veľký byt sa nemusia stretnúť s realitou ich príjmu. Banky dnes navyše už neposkytujú 100-percentné financovanie bývania. Mnohí tiež nemajú dostatočne vysoký príjem, aby im hypotéku schválili. Sú preto „nútení“ byť najskôr v nájme, prípadne si kúpiť malý a starší byt.
Výhodou je, že keď ceny nehnuteľností rastú, zvyšuje sa aj hodnota bytu, ktorý vlastním. Keď zas klesajú, záujemcovia môžu nový byt kúpiť za dobrú cenu. To je rozumná cesta, ako postupne so zvyšujúcim sa príjmom nadobudnúť vysnívanú nehnuteľnosť.
Akými opatreniami si obyčajne dokážeme aj z priemerného platu ukrojiť časť a investovať?
Investovanie nie je len o vyškrtaní výdavkov, ktoré sú zbytočné. Potrebné sú na to tiež trpezlivosť a pravidelnosť. Viem, že sú rodiny, ktoré objektívne nemajú na to, aby si čo i len 20 eur posielali na pravidelné investovanie. Ale tie ostatné si pri nastavení trvalého príkazu dokážu za päť či desať rokov vytvoriť užitočnú finančnú rezervu. Extrémne dôležité je, kam peniaze idú. Na bežnom alebo sporiacom účte, ktorý poskytuje veľmi nízke úrokové sadzby, nemožno hovoriť o spoľahlivom investovaní. Efekt zhodnotenia je značný pri predpokladanom výnose 4 – 8 percent počas 7 – 10 rokov.
Mnohých možno odrádza dĺžka, počas ktorej na financie nemôžu siahnuť.
Ľudia si mýlia pojmy odporúčaný horizont a viazanosť. Odporúčaný horizont neznamená, že nemôžem vybrať peniaze z účtu. Pokojne sa to dá urobiť aj na druhý deň. Ale je to obdobie, ktoré investičná spoločnosť nastavila, aby bola vysoká pravdepodobnosť slušného zárobku. Investície potrebujú čas. Človek na nich nezarába každý deň. Prichádzajú obdobia rastov a poklesov. Pokiaľ je tento horizont dodržaný, klient by mal z toho ťažiť. Viazanosť zas znamená, že počas určeného obdobia nemôžem peniaze vybrať. Pri investičných vkladoch je to skôr výnimka. Tie preferujú odporúčaný horizont. Treba však rátať s tým, že čím skôr peniaze vyberiem, tým viac znižujem šancu na to, že zarobím.